Administradoras
de Consórcio
Guia completo com regras, prazos e fluxos operacionais das administradoras Mycon, Disal, HS e Magalu para a equipe Bekar Multimarcas.
Nossas Administradoras
Conheça as administradoras de consórcio que compõem a operação da Bekar Multimarcas. Cada uma possui regras, prazos e diferenciais próprios.
HS Consórcios
Administradora com processo diferenciado: realiza a transferência da cota antes da aprovação do crédito, com análise profunda da renda. Ideal para clientes com boa comprovação de renda, mesmo sem score alto.
Regras de Crédito
Regra de Pagamento
Pagamento pelo saldo devedor. O bem deve cobrir o saldo.
Análise de Crédito
Não exige score- Não considera score
- Foco total na comprovação de renda
- Exige documentação completa e coerente
Fluxo Operacional
Emissão do Termo
Assinatura do cedente e cessionário
Taxa de Transferência
Pagamento da taxa
Efetivação
Transferência concluída
Documentação
Envio de renda + veículo + fotos
Vistoria
Link de vistoria liberado
Aprovação
Laudo + crédito aprovado
Formalização
DUT + autorização + link de assinatura
Alienação
Geração e assinatura do contrato
Pagamento Final
Faturamento e liberação
Comprovação de Renda
CLT (Assalariado)
Documentos- Carteira de trabalho (CTPS)
- Contracheque (holerite)
- Extratos bancários
- Imposto de Renda
- Salário do holerite deve bater com o extrato bancário
- Documentação completa e coerente é obrigatória
Autônomo / Informal
Documentos- Imposto de Renda
- Contratos de prestação de serviço
- Extratos bancários
- Toda entrada precisa estar ligada a contrato ou origem comprovada
Empresário
Documentos- Imposto de Renda (PF)
- Faturamento da empresa
- Declaração do contador
- IR deve mostrar renda real
✓ Vantagens
- Aceita veículos antigos
- Não exige score
- Rapidez na aprovação
- Transferência antes da aprovação
⚠ Pontos de Atenção
- Exige documentação completa e coerente
- Cada etapa leva até 2 dias úteis
Mycon
Administradora principal da operação, com forte uso em cartas contempladas e regras bem definidas de análise e liberação. Cenário atual com baixa reprovação quando a documentação está correta.
Regras de Crédito
Regra de Pagamento
Pagamento pelo saldo devedor. O valor do bem deve cobrir o saldo devedor para liberação total do crédito.
Análise de Crédito
Até 5 dias úteis- Prazo: até 5 dias úteis (com documentação completa)
- Não foca em score
- Pode solicitar avalista
- Baixa reprovação com documentação correta
Taxas
Fluxo Operacional
Análise de Crédito
Envio e análise da documentação
Aprovação do Cliente
Cliente aprovado na análise
Termo de Transferência
Envio do termo para assinatura
Assinatura
Cedente e cessionário assinam
Taxa de Transferência
Geração e pagamento da taxa
Efetivação
Transferência efetivada
Faturamento
Envio de documentos do veículo + pedido
Análise e Vistoria
Vistoria do veículo
Autorização
Emissão da autorização de faturamento
Reconhecimento
Reconhecimento do recibo e envio
Contrato de Alienação
Geração do contrato
Assinatura Eletrônica
Assinatura digital do contrato
Liberação do Valor
Crédito liberado ao vendedor
Comprovação de Renda
CLT (Assalariado)
Documentos- Carteira de Trabalho (CTPS)
- Últimos 3 contracheques (holerites)
- Extratos bancários (comprovando recebimento dos salários)
- Extrato do FGTS
- Declaração de IR (obrigatório se renda for alta)
- Mínimo de 4 meses de carteira assinada
- Salário do holerite deve bater com o extrato bancário
- FGTS precisa estar ativo e com movimentação
- Menos de 4 meses de registro
- Salário não bate com extrato
- Depósito em conta de terceiros
- FGTS sem movimentação
- Renda alta sem IR
Autônomo / Informal
Documentos- Declaração de IRPF
- Extratos bancários
- Contratos de prestação de serviço
- Toda entrada precisa estar ligada a contrato ou origem comprovada
- Sem IR: extratos bancários + contratos obrigatórios
- Reforço cadastral: Instagram profissional, redes sociais, página do negócio
- Entrada sem origem comprovada
- Sem contrato de prestação de serviço
- Não comprova atividade profissional
- Sem presença digital
- Declara mais do que movimenta
MEI
Documentos- CNPJ
- CCMEI
- DASN-SIMEI
- IR (se necessário)
- Extratos bancários
- Notas fiscais / Contratos / Maquininha
- Sem nota fiscal emitida
- Entrada sem explicação
- Movimento incompatível com declaração
- MEI parado / inativo
Empresário
Documentos- Imposto de Renda (PF)
- Faturamento da empresa (com contador)
- Não aceita pró-labore isolado
- IR deve mostrar renda real
- IR inconsistente com faturamento
- Empresa não distribui lucro
- Renda declarada não bate com movimentação
Crédito em Nome da Empresa (PJ)
Documentos- CNPJ
- Endereço da empresa
- Faturamento comprovado
- Sócios devem comprovar renda individual
- Nome limpo (sem restrições)
- Renda comprovada e com origem clara
- Recorrência de faturamento
✓ Vantagens
- Forte uso em cartas contempladas
- Baixa reprovação com documentação correta
- Aceita autônomo, MEI, CLT e Empresário
- Regras bem definidas e previsíveis
⚠ Pontos de Atenção
- Bem deve ser compatível com saldo devedor
- Taxa de cadastro não é reembolsável
- Validar idade do bem antes da negociação
- Maquinário exige garantia complementar
Disal
Administradora com processo sólido e confiável. Exige score acima de 600 para aprovação. Após a carta estar em nome do cliente, o processo de faturamento segue o mesmo padrão da Mycon. Ponto crítico: prazo de análise de crédito e transferência de até 7 dias úteis.
Regra de Pagamento
Pagamento pelo valor do crédito. O faturamento é baseado no crédito disponível da carta contemplada.
Análise de Crédito
Até 7 dias úteis · Score mín 600- Prazo: até 7 dias úteis (com documentação completa)
- Exige score acima de 600 para aprovação
- Abaixo de 600: crédito não aprovado
- Prazo mais longo entre as administradoras
Documentos Pessoais
- RG e CPF (ou CNH)
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de estado civil
Fluxo Operacional
Envio da Documentação
Coleta e envio de todos os documentos
Análise de Crédito
Análise completa do perfil + score
Aprovação do Cliente
Cliente aprovado (score ≥ 600)
Link de Assinatura
Liberação do link para assinatura
Assinatura
Cedente e cessionário assinam
Taxa de Transferência
Geração e pagamento da taxa
Efetivação
Transferência efetivada
Faturamento
Envio de documentos do veículo + pedido
Análise e Vistoria
Vistoria do veículo
Autorização
Emissão da autorização de faturamento
Reconhecimento
Reconhecimento do recibo e envio
Contrato de Alienação
Geração do contrato
Liberação do Crédito
Valor liberado ao vendedor
Comprovação de Renda
CLT (Registrado)
Documentos- Extrato do FGTS
- Últimos 3 contracheques
- Carteira de Trabalho (CTPS)
- Declaração de IRPF (quando obrigatório)
- Análise: média salarial, estabilidade e compatibilidade com parcela
Autônomo (Uber / 99)
Documentos- Extrato completo dos últimos 6 meses
- Demonstrativos mensais de ganhos
- Análise: média dos ganhos e constância
Autônomo (Geral)
Documentos- Declaração de IRPF
- Contratos que comprovem a renda
Empresário (como PF)
Documentos- Declaração de IRPF
Pessoa Jurídica (PJ) — Documentos da Empresa
Documentos- Cartão CNPJ
- Comprovante de endereço da empresa
- Faturamento médio mensal
- Balanço e DRE do último exercício
- IRPJ + recibo ou declaração do Simples
- Contrato Social
- E-mail e telefone da empresa
- Declaração de faturamento dos últimos 6 meses assinada
PJ — Documentos do Sócio / Fiador
Documentos- RG + CPF ou CNH
- Comprovante de endereço
- Pró-labore
- IRPF + recibo
- E-mail válido
- Nome limpo (SPC/Serasa)
- Selfie com documento
- Se casado no papel, cônjuge entra obrigatoriamente na análise
- Ambos (cliente e cônjuge) precisam estar com nome limpo
✓ Vantagens
- Processo sólido e confiável
- Faturamento padrão Mycon após transferência
- Aceita PF e PJ
- Critérios claros e objetivos
⚠ Pontos de Atenção
- Score mínimo de 600 é obrigatório para aprovação
- Prazo de análise de crédito e transferência: até 7 dias úteis
- Documentação completa é essencial para cumprir o prazo
- Capacidade de pagamento, origem comprovada da renda e estabilidade financeira são critérios de aprovação
- Principais motivos de reprovação: nome negativado, renda incompatível, documentação incompleta
Magalu Consórcios
Administradora com análise mais flexível de renda e exigência de score moderado (500+). Pagamento baseado no valor do crédito. Exige CNH para realizar a transferência da cota. Processo menos burocrático em relação à documentação.
Regra de Pagamento
Pagamento baseado no valor do crédito (não pelo saldo devedor).
Análise de Crédito
Score mín: 500- Score mínimo recomendado: 500+
- Comprovação de renda flexível
- Exige CNH para transferência da cota
- Renda precisa ser coerente com a operação
Taxas
Fluxo Operacional
Envio da Documentação
Coleta de documentos + CNH obrigatória
Análise de Crédito
Verificação de score e renda
Aprovação do Cliente
Cliente aprovado (score ≥ 500)
Termo de Transferência
Envio do termo para assinatura
Assinatura
Cedente e cessionário assinam
Taxa de Transferência
Geração e pagamento da taxa
Efetivação
Transferência efetivada
Faturamento
Envio de documentos do veículo + pedido
Análise e Vistoria
Vistoria do veículo
Autorização
Emissão da autorização de faturamento
Reconhecimento
Reconhecimento do recibo e envio
Contrato de Alienação
Geração do contrato
Liberação do Crédito
Valor liberado ao vendedor
Comprovação de Renda
Autônomo
Documentos- Extratos bancários
- Imposto de Renda (opcional em alguns casos)
- Comprovação flexível, mas renda deve ser coerente com a operação
Empresário / PJ
Documentos- Extratos bancários
- Movimentação financeira como comprovação
- Pode utilizar movimentação financeira como comprovação de renda
✓ Vantagens
- Flexibilidade na comprovação de renda
- Aceita diferentes perfis (autônomos e empresários)
- Processo menos burocrático em relação à documentação
- Não possui taxa de cadastro pela administradora
⚠ Pontos de Atenção
- Score deve ser validado previamente (mínimo 500)
- Renda precisa ser coerente com a operação
- Taxa inicial não é reembolsável em caso de reprovação
- Obrigatoriedade de CNH para transferência
Comparativo entre Administradoras
Visão lado a lado das principais características de cada administradora para facilitar a escolha na hora da venda.
| Critério | HS Consórcios | Mycon | Disal | Magalu |
|---|---|---|---|---|
| Prazo de Análise | Até 2 dias úteis/etapa | Até 5 dias úteis | Até 7 dias úteis | Até 5 dias úteis |
| Usa Score? | Não | Não | Sim (mínimo 600) | Sim (mínimo 500) |
| Forma de Pagamento | Saldo devedor | Saldo devedor | Pelo crédito | Pelo crédito |
| Veículos Leves | Até 10 anos | Até 10 anos | — | — |
| Veículos Pesados | Até 15 anos | Até 10 anos | — | — |
| Motocicletas | — | Até 3 anos | — | — |
| Transferência antes da aprovação? | Sim | Não | Não | Não |
| Exige CNH para transferência? | Não | Não | Não | Sim |
| Taxa de Cadastro | — | R$ 450/cota | — | R$ 250 (empresa) |
| Taxa de Transferência | — | (Crédito + 27%) × 1% | — | (Crédito + 50%) × 1% |
| Aceita veículos antigos? | Sim (até 15 anos c/ avalista) | Até 10 anos | — | — |
| Diferencial | Rapidez + sem score | Baixa reprovação + cartas contempladas | Processo sólido e confiável | Flexibilidade na renda |
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